Las aseguradoras históricamente han buscado desarrollar nuevas coberturas y mejorar la eficiencia operativa, todo ello con el objetivo de seguir siendo competitivas. No obstante, el mercado está cambiando tan rápido que esas estrategias por sí solas resultan insuficientes y pierden vigencia para atraer y retener a futuros clientes.
Por lo anterior, las insurtech pequeñas y ágiles están irrumpiendo con fuerza en la industria, al desarrollar o unirse a ecosistemas digitales, lo que amenaza la participación de mercado de las instituciones que tardan en responder.
Así lo reveló Shay Alon, director general de Seguros de Vida en Accenture, empresa multinacional de consultoría estratégica y servicios tecnológicos, quien indicó que las aseguradoras son conscientes de esta amenaza y se están moviendo para desarrollar sus propios ecosistemas que se extienden más allá de los proveedores de coberturas tradicionales, aprovechando sus datos como una estrategia para desarrollar asociaciones que producirán valor a largo plazo y descubrirán nuevas oportunidades de los asegurados existentes y potenciales.
Sin embargo, Alon precisó que los ecosistemas no se originan por simple casualidad. Para las aseguradoras, añadió, una de las claves de convertirse en un negocio ecosistémico radica en adoptar un seguro abierto, que consiste en compartir y consumir datos para crear propuestas de valor más atractivas y nuevas fuentes de ingresos.
El directivo de Accenture detalló que estos datos y servicios se intercambian con terceros, tanto dentro como fuera de la industria de seguros. Llegado el momento y cuando lo crean oportuno, los clientes autorizan a sus proveedores de servicios a compartir dicha información. A cambio, esperan mejores servicios y experiencias más personalizadas.
Alon indicó que la buena noticia para las aseguradoras de Vida es que ya existen las tecnologías necesarias para crear un modelo de seguro abierto. Estos elementos esenciales del ecosistema incluyen una plataforma de seguros digital abierta y una nube, respaldada por una interfaz de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés).
“Es obligatorio que emerja una estrategia comercial y tecnológica que ayude a las instituciones a conectar de mejor forma con los asegurados. En suma, las compañías deben ensamblar plataformas que brinden nuevos valores agregados, los cuales categóricamente no deben encontrarse con facilidad en otras industrias”, señaló Alon.
Pasar de “indemnizar y pagar” a “proteger y prevenir”
Shay Alon refirió que la visión a futuro para los ramos de Vida y Rentas Vitalicias ya se está desarrollando en los segmentos de Propiedad y Accidentes, donde las aseguradoras conectan con los asegurados por medio de productos y servicios de valor agregado, como dispositivos de monitoreo que ayudan a prevenir pérdidas.
“Los ramos de Vida y Rentas Vitalicias también deben virar de una estrategia tradicional de pago de indemnizaciones a una de prevención. Deben asociarse con los asegurados a lo largo del ciclo de duración de la póliza y brindarles formas más efectivas de promover la longevidad, a través de estilos de vida más saludables que mejoren el bienestar físico y mental”, sostuvo Alon.
Finalmente y en opinión del directivo de Accenture, la nube y los sistemas conectados, particularmente en salud y bienestar, son los impulsores de la nueva propuesta de valor del seguro. Asimismo, dijo, fungirán como las fuerzas que impulsarán el cambio, en materia de reclamación y prevención.
“Este ecosistema en crecimiento tiene el potencial de complementar los activos digitales existentes de las aseguradoras, por medio de un círculo virtuoso en el que se intercambiarán datos de salud y bienestar en tiempo real. En conclusión, los consumidores están ansiosos de compartir datos, a cambio de que las instituciones les otorguen una experiencia eficiente, confiable y más personalizada”, cerró Alon.