Duelo de titanes por conquistar el negocio del pago por móvil

Amazon se ha convertido en un gigante capaz de reconvertir las industrias en las que opera. Primero, los libros, posteriormente, el comercio electrónico en su conjunto. Pero la ambición de su fundador y presidente, Jeff Bezos, no se queda ahí. Después de que éste comprara, de su propio bolsillo, el periódico The Washington Post, Amazon ha iniciado varias nuevas aventuras, incluyendo el lanzamiento de su primer smartphone, de un descodificador de televisión y, por último, de un lector físico de tarjetas de crédito.

Es evidente el papel que juegan los dispositivos móviles en la toma de decisiones de compra y, cada vez más, en la realización de adquisiciones online. El próximo gran boom será el uso de estos dispositivos para pagar y cobrar, también en establecimientos físicos.

Entidades financieras, fabricantes de tarjetas de crédito y TPV, operadoras de telefonía, plataformas de pago, fabricantes de smartphones, desarrolladores de apps. Todos miran a la próxima explosión de los pagos a través del móvil. Una modalidad que está tardando más de lo esperado en despegar. La existencia de una variedad de formatos y estándares para realizar pagos a través del móvil puede contribuir a crear una mayor confusión entre los usuarios.

¿Hardware o software?

Pese a la diversidad de aproximaciones, parece que nadie ha logrado aún dar con la clave. Se trata, en definitiva, de que la tecnología sea tan intuitiva y sencilla de usar que se haga invisible para el usuario. Pero, al mismo tiempo, de que sea segura y cumpla a rajatabla con las estrictas normas de privacidad de datos financieros.

Con este fin, se han creado ambiciosas alianzas empresariales y nuevas start up, con la ambición de crear servicios universales e interoperables.

Amazon ha apostado por un dispositivo de hardware que se acopla al smartphone y funciona como un lector de tarjetas. Es, así, muy similar (solo que más barato) a la propuesta de Square, la start up creada por Jack Dorsey, uno de los fundadores de Twitter. El gigante del comercio electrónico se ha decantado por esta modalidad a pesar de que no tendría cabida en territorios como Europa (donde la tarjeta de banda magnética ha dado paso a la de chip). También PayPal cuenta con un aparado de este tipo, llamado PayPal Here, que sólo comercializa en EEUU.

Por eso, en el Viejo Continente, el desarrollo del pago por móvil se centra en el software: tarjeteros online (o wallets), como el de Google; programas de pago contactless (la mayoría, a través de conectividad NFC); o plataformas agregadoras.

Una de las cuestiones pendientes por resolver es la asignación de responsables; por ejemplo, quién desarrolla las interfaces, quién se encarga de la distribución de los móviles y las reparaciones, o quién supervisa las transacciones. «Para el mercado financiero, no hay alternativa. O nos movemos nosotros, o lo harán otros», señalan fuentes de una entidad española.

CaixaBank, Banco Sabadell, BBVA y Santander, fundamentalmente, están trabajando en varias líneas simultáneamente. El lanzamiento más reciente es el de Yaap Money, una app creada por Yaap (joint venture de La Caixa, Santander y Telefónica) para enviar dinero de móvil a móvil, sin comisión.

Tarjetas de fidelización

Queda aún por desarrollar otra área de negocio, con un potencial mayor incluso que el de las comisiones por ventas que reciben las partes involucradas. Se trata de aprovechar la información de los usuarios para crear acciones de fidelización y márketing.

Para las empresas de retail, esto permitiría conocer mejor los gustos de sus clientes, sus hábitos de compra en Internet y en la calle, y ofrecer así un servicio más personalizado.