年収と年齢別 あなたが貯めているべき金額

「私の年齢や収入に見合った貯蓄額を知りたい！」（32歳・IT業界勤務のSE）。日経WOMAN誌の読者アンケートではこんな声が多く寄せられた。

「お金に対する価値観や人生は人それぞれ。絶対的な目安はないんです」と、ファイナンシャルプランナーの中村芳子さん。「ただ、20～30代は転職や留学などのターニングポイントが訪れる時期。どんな転機も逃さず次のステップへ進むために、やはりまとまったお金は準備しておきたいですね」

そこで中村さんが提案してくれたのが、以下の年齢別の目安。まずはこの数字を参考にしてみてほしい。

「目標は30歳で年収と同じ額を貯めること。例えば、手取り年収300万円の人が23歳から毎年15%を貯めると、入社7年目の30歳で貯蓄額が年収と同じ300万円になります」。生活費と一緒の口座に貯めると、つい取り崩してしまいがちなので、「将来のためのお金」として別口座を作り、手をつけないのがポイントだ。

さらに、算出した年間貯蓄額の目安と働いた年数を掛け合わせれば、「今のあなたの年収・年齢で貯めているべき額」が分かる。「貯蓄額が目安に届いていない人も大丈夫。20～30代は稼げる時間がたっぷりあるので、これから貯蓄をスピードアップすれば、巻き返すことは十分可能ですよ」

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【年齢別　貯めておきたいおカネロードマップ】

23歳（就職）生活費の1カ月分は最低でも確保

貯蓄の仕組みを作り緊急用のお金を貯める

一般的に、貯蓄ゼロの人が目標にすべき金額は生活費の3カ月分。例えば毎月20万円で生活する場合、貯蓄目標額は60万円。病気やケガの場合の医療費、失業して再就職するまでの生活費などを補うことができる。ただし、新社会人は何かとモノ入り。まずは生活費の1カ月分を目標に貯蓄を始めてみよう。

30歳　年収と同じ額を貯める

「貯める」と「使う」のバランスを上手に取ろう

最初の1～2年で緊急用のお金が貯まったら、次は別口座で「将来のためのお金」を貯めていく。手取り年収の15%を毎年貯蓄に回せば、7年間で年収と同じ額が貯まる計算。「ただしこの時期は、スキルアップして収入を上げる、外見・内面を磨いて結婚相手を見つけるなど、人生を切り開くことも大事。貯めるだけでなく、上手に使う力も身に付けて」

35歳　年収の1.5倍を貯める

少額からの投資にそろそろ目を向けて

まとまったお金ができたら、投資で資産を効率的に殖やしていこう。「毎月3万円を貯めている人なら、そのうち1万円ずつを投資信託で積み立ててみては。少額なので、損失が出ても働いて取り戻すことができますし、失敗の中から経済の動きや正しい運用方法を学べる。40～50代で大きなお金を運用する前に、ぜひチャレンジを」

40歳　年収の2倍を貯める

老後を見据えた資産形成を開始しよう

年収の15%を貯蓄できていれば、40歳までに年収の約2倍が貯まる計算。ライフプランが固まってくる時期なので、このお金を元手に住宅を購入してもいい。今の20～30代は定年が65歳になると予想される。マンション購入で貯蓄が減っても、定年までの25年間働いてコツコツ貯め続ければ、老後資金を蓄えることは十分可能！

家計簿をつけていない人も貯める目安をざっくり確認

自分自身の年間収支を把握しておらず、「マイ決算書」が作れないという人は、下の目安を参考に。預金通帳を見直し、この1年間に実際に貯めた額と比較してみよう。

「養う人のいないシングル時代は、人生最大の貯めどき。

目安の金額を貯め続ければ、住宅購入や老後など、人生に必要なお金をカバーできます。不安定な世の中だからこそ貯めグセをつけて、将来の支出増、収入減に備えましょう」（中村さん）

あなたの年収・年齢で「今、貯めているべき額」を試算！

上で計算した「年間で貯めるべき額」に、実際に働いた年齢を掛け合わせれば、「あなたの年収・年齢で貯めているべき金額」が分かる。過去に転職などで収入が変わった人は、それぞれの年収と働いた年数から金額を算出し、合計して。貯め下手だったり、スキルアップに貯蓄を使ったりして、貯蓄額が目安を下回った人も大丈夫。働き続けて貯蓄をスピードアップすれば挽回できる。

（日経ウーマン　久保田智美）

[日経WOMAN別冊『いま、一番頼れるお金が貯まる本！』の記事を基に再構成]

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